ПОИСК Статьи Чертежи Таблицы Образец заявления о выплате страхового возмещения за повреждение автомобиля из "Ваш автомобиль " Одно из важнейших правил, которое следует знать потребителям страховых услуг, — это то, что страховой по-пис, страховое свидетеаьство и страховой сертификат ие являются договорами страхования . Это не более чем один из документов, подтверждающих заключение договора. Если у вас на руках имеется страховой полис, подписанный страховщиком и заверенный его печатью, и в этом полисе черным по белому написано, что вам причитается несколько миллионов рублей в случае пореза пальца, не торопитесь бежать за ножом, возможно, это кровопускание окажется бессмысленным. Договор заключается волеизъявлением обеих сторон, а у вас на руках документ, подписанный только одной стороной. [c.102] Договор страхования в большинстве случаев считается заключенным при уплате первого страхового взноса (п. 2 статьи 16 закона О страховании и п. 1 статьи 957 ГК), а вы не знаете, был ли уплачен первый взнос. Страхователь или выгодоприобретатель могут отказаться от договора (п. 2 статьи 958 ГК), а вы не имеете об этом информации. На этом месте следует остановиться и выяснить, кого следует отно сить к потребителям страховых услуг. Б первую очередь это страхователь, т.е. лицо, которое является стороной в договоре страхования и определяет его условия. При этом вовсе не обязательно, чтобы защищались имущественные интересы самого страхователя или он сам получал страховую выплату. [c.102] Другая категория потребителей страховых услуг — это выгодоприобретатели. Б их пользу заключен договор страхования, они получают страховую выплату, но страхователями не являются. Договор, в котором указан выгодоприобретатель, имеет гражданско-правовое название договор в пользу третьего лица (ст. 430 ГК). [c.102] С 1 марта 1996 г. практика, связанная с обязательностью правил страхования для сторон договора, стала правовой нормой. Б соответствии с п. 2 статьи 943 ГК для того, чтобы условия правил страхования стали обязательными для страхователя и выгодоприобретателя, это, во-первых, должно быть установлено в договоре, а во-вторых, правила физически должны быть неотъемлемой частью договора. Если же они только приложены к договору (полису), то факт вручения страхователю правил должен быть зафиксирован в договоре. [c.103] Для страховщика правила обязательны независимо от того, обязательны ли они для страхователя. Нормой п. 4 статьи 943 ГК страхователю и выгодоприобретателю предоставлено право ссылаться на правила, даже если они для них и необязательны, но на них есть ссылка в договоре страхования. Чтобы иметь право ссылаться на правила страхования, потребитель страховой услуги должен позаботиться, чтобы ссылка на правила страхования в договоре или полисе была. [c.103] Серьезным нововведением явояется норма статьи 927 ГК, в которой установлено, что договор личного страхования является публичным. Б соответствии со ст. 426 ГК это означает, что страховщик, имеющий лицензию на какой-ли-бо из видов личного страхования, обязан заключать этот договор с любым, кто к нему обратится (с оговоркой при наличии возмо кности ). Возможность страховщика заключить договор страхования определяется, вопервых, разрешенным ему размером ответственности по данному виду риска и, во-вторых, фактическим размером ответственности, который страховщик уже принял на себя по этому виду риска. Пока фактический размер ответственности меньше разрешенного, договор страхования может быть заключен. [c.104] Относительно публичных договоров потребителю страховых услуг также важно знать, что страховщик не вправе оказывать предпочтение одному лицу перед другим в отношении заключения публичного договора (ст. 42б ГК), а также, что цена товаров, работ и услуг, а также иные условия публичного договора устанавливаются одинаковыми для всех потребителей . [c.104] Страхователи вправе заключать договоры о страховании третьих лиц в пользу последних (далее по тексту — Застрахованные). [c.104] Договор страхования может быть заключен также юридическим лицом-Страхователем в пользу Застрахованного физического лица. Возраст Застрахованного не может быть меньше 15 лет. [c.104] Застрахованный имеет право назначить любое лицо в качестве получателя страховой суммы (Выгодоприобретателя) в случае своей смерти. Если такое лицо не назначено, то получателем страховой суммы (Выгодоприобретателем) в случае смерти Застрахованного является наследник(и) Застрахованного по закону. [c.104] Под несчастным случаем применительно к данному виду страхования понимается фактически происшедшее, внезапное, непредвиденное событие, в результате которого наступило расстройство здоровья Застрахованного или его смерть. [c.105] События, предусмотренные п.п. 3.2.2, 3.2.3 и явившиеся следствием несчастного случая, происшедшего в период действия договора страхования, также признаются страховыми случаями, если они наступили в течение одного года со дня несчастного случая. [c.105] Перечисленные в настоящем пункте деяния признаются таковыми на основании решения суда, постановления прокуратуры или иных документов, доказывающих факт содеянного, в установленном законодательством порядке. [c.106] Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон. [c.106] Тарифные ставки, дифференцированные в зависимости от объема ответственности Страховщика и факторов, влияющих на степень риска наступления страхового случая, указаны в приложении к Правилам. [c.106] Срок действия договора страхования устанавливается по соглашению сторон. [c.106] Для оформления договора могут быть затребованы дополнительные документы, характеризующие степень риска (п. 4.2). [c.106] Договор оформляется на бланке полиса в соответствии со статьей 16 Закона Российской Федерации О страховании. [c.106] При повторной утрате полиса в течение действия договора страхования Страховщик взыскивает со Страхователя денежную сумму в размере стоимости изготовления полиса. [c.107] Вернуться к основной статье